|
首頁 >
富蘭克林教媽咪輕鬆理財
上有父母，下有子女，家庭理財規劃怎麼進行？
 父母已經接近退休年紀，每個月要給他們生活費，可是，孩子還小也很花錢，感覺每個月都過著月光族的生活，我該如何分配金錢的使用？三明治族真的是很辛苦 上有即將要退休的父母要奉養，下有剛出生的子女要扶養，夾在中間的三明治爸媽真的是辛苦，每個月領了薪水，繳房貸、車貸，付完保母費，再給父母一些零用錢，手上的薪水幾乎沒有剩下多少了。富蘭克林證券投顧表示，30～45歲左右是財務上比較辛苦的人生階段，你所賺的收入很有可能不足以支付你的消費，所以，為了避免陷入這個資金缺口期，就必需做好家庭理財規劃。 如果新手父母在結婚前沒有理財概念或是沒有存錢習慣，那麼踏入婚姻之後，就會感受到養家的壓力，不過，幸好新手父母還年輕，還有大好的工作發展，只要現在踏出第一步，將來才不會繼續懊惱沒及早理財。 兼顧家用與理財規劃 該如何支配收入與開銷？ ＊第一步請先「了解家庭的收支」：將家中的支出詳列出來，例如生活費、貸款、保險費等，然後將你的收入－支出=可投資資金。建議新手父母先從每個月省下5千元開始做投資，隨著日後孩子上小學或是父母薪水提昇時，每個月投資金額就可以提高為一萬元，這樣才能有機會同步存下將來夫妻倆的退休金。 ＊設定短、中、長期目標：每個家庭都有不同的生活目標，先把短期（購車、旅遊）、中期（子女留學、購屋）、長期（退休金）的目標列出來，這樣新手爸媽就會知道之要要做什麼事，需要準備多少錢，要用多久的時間來存錢。 ＊選擇投資工具：光說不練是不行的，目標明確了，資金也算出來了，接下來就要挑選出適合的投資工具，例如股票、定存、基金等。富蘭克林證券投顧建議新手父母選擇定期定額基金做最理財的第一步，因為基本上只要有三千元或五千元就可以進行基金投資，而且平均而言，基金的風險低於股票及跟會，但是投資報酬率長期平均而言又可以高於市場利率水準。 定期定額理財開源+有效節流 幸福家庭輕鬆圓夢 第一次當父母的心情，除了緊張喜悅，更多了養育小寶貝的責任感。富蘭克林證券投顧建議，這個階段的爸爸媽媽，得開始努力節制消費，更要善用基金好好的來投資規劃。還好由於新手爸爸媽媽年紀尚輕，風險承擔能力可較高，投資上可選擇屬性較積極的基金，例如：新興市場股票型基金，讓高度成長的經濟帶動資產有較快速的累積力道。而為了掌握家庭資金流量，做更有效的開源節流計劃，最好還要養成記帳的習慣，讓資金做最有效的利用。 孩子開始進入學齡期，以現在大學入學率近九成可以看出，培養孩子唸到大學是所有父母的期望，不過以學費、補習費每年約5-7%的調幅還有物價的上漲，算一算得準備個100 多萬；若想栽培孩子出國唸書的，要準備的資金可能超過4、5百萬。不過這一階段的父母們收入較豐厚，因此可用做理財的資金也較充裕，投資策略建議攻守兼備的「核心+衛星」配置法佈局：讓積極的衛星的部位持續帶動資產的累積，不過因為波動也大，當然就要靠講求風險控管的核心部位追求整體報酬的穩健累積財富，為幸福家庭圓夢。 富蘭克林理財小學堂：如果基金公司或是銷售機構經營不善，投資的錢會跟著不見嗎？ 共同基金是採用「經理與保管分開」，也就是基金公司只負責經理資產，而保管銀行負責保管資產，兩者各司其職、同受政府法令的約束。所以，存在保管銀行的資金是以「專戶」儲存，該帳戶是獨立的，並不屬於「基金公司」或是「保管銀行」的資產、亦不屬於「銷售機構」的資產，所以，即使基金公司、保管銀行或是銷售機構經營不善，也不會動用到投資人的錢，資金是獨立且安全的。
|
        |
