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富蘭克林教媽咪輕鬆理財
零存整付理財 稅得好安穩
每年5月總讓人談「稅」色變,頭上除了三條線,眉間也不由得多幾條皺紋,平均一家四口的雙薪小家庭,所稅得結算後的支出通常得佔去將近一個人的薪水。其實,包括繳交綜所稅稅金在內,理財無非「節流」與「開源」,把握兩大關鍵,穩住財務陣腳,生活也自然順遂。
繳稅如何發揮節流與開源?前者須要作點功課,逐一檢視有哪些項目適合於列舉扣除額,像是扶養親屬或是房貸支出等,以儘量降低稅額。而繳稅的另類開源,便是善用銀行提供的優惠,例如一些銀行信用卡提供刷卡付稅零手續費又享三期零利率,可暫時舒緩大額開銷的沉重壓力, 基金理財上「定期定額」的方式就和刷卡分期繳稅作法十分相近,都是化整為零、零存整付的觀念,繳稅時利用信用卡分期零利率,把一大筆應繳稅金分期支付,壓力頓減一半。面對未來成家立業或是養兒育女的財務需求,利用定期定額方式,每個月撙節一點開銷轉而投資基金,也能涓滴成河,遇有類似每年繳稅等較大筆支出時,可好整以暇、兵來將擋。 雙薪的小家庭是綜所稅最大族群,通常又以存款為主要理財選擇,存款雖然保本,但利息所得亦有課稅之虞且過於保守,不妨一轉心念,分散部份存款到債券基金,加上比較具有爆發力的股票基金作為理財工具,以更豐富的理財方式活化固定薪水收入,啟動積極開源的理財閥門。
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