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1+1夫妻接力來存錢
美芬支著下巴,看著手上的帳單心裡打著算盤。「不行,這樣下去,我們永遠沒辦法給弟弟好的生活環境,」美芬這樣說。正賓聽到美芬說話,趕緊問她發生什麼事情。

原來,美芬發現雖然兩人收入並不低,但是因為沒有固定存錢規劃,以致於兩人結婚3年多,存款仍不到20萬。最近美芬計畫懷孕生小孩,這才發現家庭財務相當脆弱,若不及早調整,只怕連懷孕的勇氣都沒有。

財富累積,小夫妻可以這樣做:
■設定目標
存錢,是為了完成某個目標而進行的過程。先確認存錢的目的,可以讓存款的行動更有動力。不管是為了5年內存足購屋基金、或是累積大額教養費用,都可讓存款目標明確,充滿動力的起點。

■收入盤點
有了存款目標和金額,接下來的,就是收入的資源盤點了。想要共同達成存款目標,夫妻二人需要公開自己的財務收支狀態。每月的固定收入、必要支出以及既有的貸款後,盤點每月可用的「活錢」。

■分配任務
當二人的收入明確知悉後,才能根據目標進行規劃。不過怎樣分配才適當?一人一半!多數人會有這樣的直覺。一人一半,確實適合用在夫妻二人收入雷同的狀態。但是,儘管夫妻雙方收入雷同,但能用的錢卻不見得一樣多。如果其中一方有車貸、或是固定每月要奉養長輩,那麼手邊是否還有這麼寬裕的經費來共同存錢,就會是個問號。

合理的方式,不妨先把無法避免的支出先行扣除,再以實際能動用的金額來討論個別存入的金額。例如說,丈夫每月收入5萬,妻子6.5萬。但妻子每月要提供3萬元給自己的爸媽,丈夫卻需要付車貸1萬元。雖然妻子收入較高,但是實際上能動用的錢卻比丈夫低。接著,再去討論彼此應該各自拿多少來存款。

原則上,除了一人一半的公平觀念之外,夫妻更可以考慮依照收入比例提撥。賺得多的,可以多存一點。收入少的,可以適當的降低金額。透過明確溝通,讓存錢變成目標,而不是苦差事。一步步完成兒童教養、家庭換屋的百年大計。

一般而言,婚後的夫妻在比起過去個人時可運作的金錢是過去的倍數,但是支出卻可以減少。不管是住宿或是用餐,當還是獨立兩人時候,必須各自支出。婚後共組家庭,即使繼續在外租屋也只需要負擔一份房租,若在家開伙吃飯,更省下外食的不少花費。如此一來,就算過去無法存錢,婚後也能開始規劃理財。尤其,共組家庭後接下來的生育、購屋規劃都需要有良好的財務後盾才能穩健照步走。透過充分討論的財務規劃,一步步建立幸福的未來。