「老公，我們退休要住哪裡？」懷抱著剛滿周歲的女兒，育純看著老公。老公笑著說，女兒才一歲，我們就要規劃退休生活了嗎？沒想到育純瞪大眼睛，說。女兒很快就會長大嫁人，你不會想跟女兒住吧。
「老公，我們退休要住哪裡？」懷抱著剛滿周歲的女兒，育純看著老公。老公笑著說，女兒才一歲，我們就要規劃退休生活了嗎？沒想到育純瞪大眼睛，說。女兒很快就會長大嫁人，你不會想跟女兒住吧。◎媽媽的四階段理財
每個人都想過豐裕的生活。然而，要如何達到這個目標，除了要靠有紀律的持續理財，更重要的如何在有限的時間，找到正確投資標的按部就班的把財富累積。婚後，身為家庭一份子，理財規劃當然不能只考量自己，而是應該要把整個家庭的財務收支一起考量規劃。
◎第一階段：婚前投資大膽創富現代女性結婚年齡明顯向後遞延。根據內政部統計資料顯示，女性平均結婚年齡已經來到30.5歲。換句話說，女性從校園畢業到結婚前，有接近10年時間是屬於自己的。沒有婚姻、沒有子女的狀態下，甚至還有父母親在生活居住上的支持，除了個人開銷外，所有工作的收入都可以自由運用。
除了將部份收入規劃基本壽險保障外，不妨大膽投入財富累積的範疇。選擇的標的可以朝向高報酬投資工具為主。目的在於在最短的時間裡累積人生的第一桶金。可考慮的是新興市場基金、貨幣型基金以及國內股市中活潑的小型個股。以透過長達近10年時間進行操作，可以為自己累積不少財富。而就算操作失當，由於年紀尚輕，也無家庭子女的經濟壓力，金錢的損失不會影響既有生活。
◎第二階段：二人世界加速存錢與男友走入禮堂，共組家庭後，從少女轉變為人妻，支出雖然加重，但是能支配的金錢也是過去的二倍。為了準備下一代的教養以及教育費用，這個階段對於理財必須更加積極同時也要更加慎重。
因為有了家庭，必須為孩子儲備教養經費。資產的配置，自然不能像還沒結婚時候全心追求高報酬。必須適當的將部份金錢配置到穩定收益的商品。例如全球型的基金、固定收益債權，以及購置家庭不動產。
◎第三階段：甜蜜家庭穩健理財當第一個孩子降臨到長大成人，這段長達20年的時間裡家庭成員開始變多，日常支出也變多。除了之前為孩子儲備的教養基金將產生超過10年以上的複利效果，足以提供孩子求學所需之外。隨著家長工作職務升遷，家庭總收入也持續成長，投資的金額也能夠適度調整，繼續進行投資。為將來的退休生活預作準備。持續佈局在穩健型的基金商品，國內股市則選擇穩定配股的龍頭產業購買。
◎第四階段：退休基金最後衝刺當孩子長大獨立後，家庭又回到最初的二人世界。即使不再需要為養兒育女籌措資金，卻也必須為自己的退休生活作好籌備。不同於過去的幾個階段，此時的無論男女，都已經進入職業生涯的後期，薪資停滯之外，可工作的時間也進入倒數。能容忍的投資風險極低，必須側重於穩健的投資商品。「守成大於開創」，除了定存、固定收益的基金或債券外，也可以考慮儲蓄性質的保險商品。透過約定年期的資金投入，於退休時候一次領回滿期還本金，作為日後生活的老本。
過去，女性在資金管理上經常較為忽略，尤其婚後的女性往往容易有「老公一起生活，投資有錢再說」的偷懶心態。一如人們常說「你不理財，財不理你」。幸福家庭的基礎之一在於健全財務規劃，會賺錢還不夠，更要會存錢、會創造財富。配合家庭收支曲線，積極進行財富配置。理財富媽媽，人人都做得到。
